La jubilació i el Financial Life Planning

A certa edat convé preparar-se i planificar-se pel futur. I és que mai és aviat per concebre com serà la jubilació el financial life planning que disposaren en un futur.

Pla de vida: La preparació per la jubilació i el Financial Life Planning

Ojectius personals i somnis per complir, tots els tenim. Comprar-nos una casa, finançar l’educació dels nostres fills, viatjar, viure bé… Però hi ha un objectiu comú que segurament compartim tots: poder mantenir el nivell de vida el dia que ens jubilem, donat que la pensió de la Seguretat Social és inferior als ingressos que tenim durant la nostra etapa laboral.
Per això creiem que, en aquest escenari, és molt important saber planificar-se, entendre que s’ha d’estalviar i com hem de treballar aquest esforç per poder complir aquests objectius. És a dir, planificar-nos pel futur.

Però, abans, per poder fer aquest anàlisi, necessitem saber quins ingresos tindrem de part de la Seguretat Social i quina part haurem de cobrir amb els nostres estalvis.

Novetats legislatives

Durant els últims anys, les notícies sobre la sostenibilitat del sistema públic de pensions han augmentat i ja tots assumim que les nostres pensions el dia de demà es veuran reduïdes. La primera part de la reforma de les pensions va entrar en vigor el passat 01 de gener de 2022 amb la Llei 21/2021 i el mes de març de 2023 es va publicar el real decret llei 2/2023, el qual acaba de donar forma a l’enunciada reforma de les pensions.

Quins canvis inclou aquesta reforma?

L’eliminació de l’índex de revalorització de les pensions, les pensions passen a revaloritzar-se amb la inflació.
El fi del factor de sostenibilitat substituint-lo pel nou Mecanisme d’Equitat Intergeneracional. Aquest mecanisme reactivarà el fons de reserva de la Seguretat Social mitjançant una aportació addicional de l’empresa i el treballador.

I què més s’ha de tenir en compte de la reforma?

L’exempció de cotitzar per contingències comuns al complir l’edat legal de jubilació (amb 65 anys o més).
Reducció en la cotització per a treballadors amb 62 anys en IT.
S’endureixen les condicions de la jubilació anticipada per voluntat del treballador per així aconseguir que l’edat mitjana a la que s’accedeixi a la jubilació s’acosti al màxim a l’edat ordinària de jubilació de cadascú.
Es modifiquen les causes i els coeficients reductors de la jubilació anticipada involuntària.
Es revisen els coeficients de jubilació anticipada per raó de l’activitat.
S’incentiva la jubilació demorada, és a dir, accedir a la jubilació més enllà de l’edat legal ordinària de jubilació.
S’exigeix accedir a la jubilació activa en el transcurs de com a mínim un any des del compliment de l’edat ordinària.
Augmenta el finançament addicional a la Seguretat Social.
Nou sistema de cotització per ingressos reals i millora de la protecció social al Regim Especial dels Treballadors Autònoms (RETA).

Canvis a partir del gener de 2026

A més, a partir de l’1 de gener de 2026, es començarà a implantar progressivament l’augment del període de càlcul de la pensió i l’elecció del període de càlcul. Les llacunes dels autònoms, les llacunes de les dones treballadores per compte aliena es veuran modificades…
Així, tenint en compte totes aquestes reformes, l’elevació de l’esperança de vida, la baixa taxa de natalitat i l’accés a la jubilacio de la generació del “baby boom”, pensem que la planificació de la vida financera (Financial Life Planning) és més necessari que mai per poder donar els passos adequats que ens permetin mantenir el nivell de vida durant la jubilació i complir els nostres objectius. Perquè, al final, es tracta d’això. De poder viure la jubilació que sempre hem volgut tenir.